Чем факторинг отличается от кредита? Выбираем инструмент финансирования
Факторинг для бизнеса даёт возможность получить деньги за поставленную продукцию сразу после отгрузки, не ожидая оплаты от покупателя. Для этого организация уступает банку право получить долг с дебитора. Взамен она оперативно получает финансирование — до 100% от суммы товарной накладной, что моментально пополняет оборотный капитал и поддерживает финансовую стабильность компании.
Как работает услуга факторинга
Вы поставляете товар или оказываете услугу как обычно, выставляете счет покупателю с отсрочкой платежа.
Передаете счет фактору (банку) – мы оплачиваем до 100% суммы сразу после подтверждения поставки, оказания услуги.
Покупатель (дебитор) оплачивает счет в срок – деньги поступают фактору.
Вы получаете оставшуюся сумму – за вычетом комиссии за услугу факторинга.
В чём выгода для поставщика?
Поставщик не ждёт месяцами оплату, а сразу получает «живые» деньги на развитие бизнеса.
Кто может получить факторинг?
Не важно, сколько лет вашему бизнесу, важно – кто ваш покупатель! Факторинг доступен для компаний любого масштаба и срока работы, главное – это надежный и проверенный покупатель (дебитор), с которым у вас заключен договор поставки (оказания услуг, работ) с отсрочкой платежа.
Компания-поставщик продаёт долги своих покупателей банку (фактору) и сразу получает за них финансовые средства. Если контрагент не выплатит долг — убытки понесёт банк, а не поставщик. Механизм факторинга не только защищает от неплатежей, но и улучшает отчетность: дебиторская задолженность прекращает отражаться в балансе, повышая привлекательность компании для инвесторов и партнёров.
Продавец передает финансовому агенту право требования задолженности, получая взамен мгновенное денежное возмещение. Однако он несет ответственность за платежеспособность покупателя: если тот не выплатит долг, продавец обязан вернуть полученные средства фактору.
Что лучше факторинг или кредит?
Банки обычно выдают кредиты для бизнеса только на конкретные цели, например, на покупку новых станков или партии сырья. И почти всегда требуют залог — ваше имущество (недвижимость, оборудование), которое станет гарантией возврата средств.
Услуги факторинга во многом удобнее и выгоднее кредита. Обеспечением по сделке служит не залог, а дебиторская задолженность компании. Средства можно использовать сразу на любые цели: закупить товар, выплатить зарплату сотрудникам или оплатить аренду — отчитываться перед банком не придётся. При этом факторинг обычно дешевле кредита, и он доступен любому клиенту. Мы также предоставляем финансирование ИП, главное – надежный и крупный покупатель.
Факторинг — это не кредит, а продажа вашей дебиторской задолженности. Вы получаете собственные деньги сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя (дебитора). Это не увеличивает долговую нагрузку компании и не мешает получить кредит в будущем. Возвращать средства не нужно — фактор сам получит их с вашего дебитора в срок.
Преимущества такого финансирования для бизнеса:
Улучшение финансовых показателей организаций за счет оптимизации структуры баланса и увеличения объема оборотных средств.
Повышение ликвидности путем быстрого получения денежных средств за отгруженную продукцию.
Гибкая система расчетов, включающая возможность предоставления отсрочки платежа.
Выход на новые рынки сбыта без риска увеличения дебиторской задолженности.
Минимизация кредитных рисков при работе с покупателями.
Расширение клиентской базы благодаря привлекательным условиям сотрудничества.
Защита от просрочек и неплатежей благодаря профессиональному управлению дебиторской задолженностью фактором.
Снижение финансовых потерь от несвоевременных выплат.
Факторинг — это гибкий и современный инструмент для роста бизнеса. Он позволяет использовать дебиторскую задолженность как актив и строить устойчивую финансовую модель.
Оставьте заявку или обратитесь с запросом по электронной почте: info@primefin.ru, чтобы наши специалисты рассчитали стоимость факторинга именно для вашей компании и помогли оформить сделку за 1 день.