Факторинг для бизнеса: как подобрать оптимальный вид финансирования?
Многие компании сейчас сталкиваются с необходимостью работать по отсрочке платежа. Для поставщиков это означает постоянный риск кассовых разрывов и заморозку оборотных средств. Факторинг становится эффективным решением этих проблем, но как выбрать подходящий вид финансирования? Рассмотрим существующие модели факторинга.
Безрегрессный факторинг: максимальная защита для поставщика
Поставщик получает полное финансирование дебиторской задолженности сразу после отгрузки. Ключевое преимущество — полное снятие с предпринимателя ответственности за платежеспособность покупателя (при условии надлежащего качества поставки). Поставщик получает от фактора первоначальный платеж в размере до 100% от суммы отгрузки.
Преимущества для бизнеса:
Мгновенное пополнение оборотных средств. Получение средств за отгрузку без ожидания.
Полная передача кредитного риска. Финансовые последствия неплатежа со стороны покупателя полностью принимает на себя фактор.
Предсказуемость денежных потоков. Бизнес может точно планировать финансирование проектов и развитие без рисков просрочек платежей.
Факторинг с регрессом: эффективное управление кредитными рисками
Универсальный инструмент, позволяющий поставщику гибко предоставлять отсрочки платежа широкому кругу контрагентов без существенного увеличения кредитных рисков. Поставщик получает от фактора первоначальный платеж в размере до 100% от суммы отгрузки. После истечения срока отсрочки покупатель осуществляет окончательный расчет непосредственно с факторинговой компанией. Фактор затем перечисляет поставщику остаток средств за вычетом согласованной комиссии.
Особенностью этой схемы является право фактора на регрессный иск: при нарушении покупателем сроков оплаты финансовый агент вправе требовать погашения задолженности как с дебитора, так и с поставщика. Экономическая эффективность регрессного факторинга проявляется при работе с надежными контрагентами, имеющими стабильную платежную дисциплину.
Открытый факторинг: полная прозрачность для всех участников сделки
В рамках данной модели покупатель официально подтверждает своё согласие с тем, что права требования по задолженности переходят к финансовому агенту (фактору).
Документальное оформление сделки осуществляется через:
Специальное уведомление, фиксирующее факт уступки прав требования.
Отгрузочную документацию с указанием роли фактора в сделке.
Механизм расчётов при открытом факторинге отличается простотой и эффективностью:
Фактор осуществляет финансирование поставщика.
Покупатель после завершения периода отсрочки производит оплату напрямую фактору.
Закрытый факторинг: конфиденциальность в отношениях с покупателем
Форма финансирования, при которой покупатель (дебитор) не знает о присутствии в сделке факторинговой компании. Все взаимодействия остаются конфиденциальными.
Особенности:
Покупатель не получает уведомления о переуступке прав требования.
Отсутствует необходимость получать его согласие или подпись на каких-либо документах по факторингу.
Закрытый факторинг следует выбирать в тех случаях, когда:
Покупатель принципиально отказывается сотрудничать с факторинговыми компаниями.
Контрагентами являются государственные учреждения или предприятия, для которых подобные процедуры часто затруднены.
Преимущества для бизнеса:
Вы получаете финансирование под дебиторскую задолженность, не внося изменений в отношения с вашим клиентом, что максимально расширяет круг потенциальных контрагентов.
Оставьте заявку, чтобы наши специалисты рассчитали стоимость факторинга именно для вашей компании и помогли оформить сделку за 1 день.