Многие компании сейчас сталкиваются с необходимостью работать по отсрочке платежа. Для поставщиков это означает постоянный риск кассовых разрывов и заморозку оборотных средств. Факторинг становится эффективным решением этих проблем, но как выбрать подходящий вид финансирования? Рассмотрим существующие модели факторинга.
Безрегрессный факторинг: максимальная защита для поставщика
Поставщик получает полное финансирование дебиторской задолженности сразу после отгрузки. Ключевое преимущество — полное снятие с предпринимателя ответственности за платежеспособность покупателя (при условии надлежащего качества поставки). Поставщик получает от фактора первоначальный платеж в размере до 100% от суммы отгрузки.
Преимущества для бизнеса:
- Мгновенное пополнение оборотных средств. Получение средств за отгрузку без ожидания.
- Полная передача кредитного риска. Финансовые последствия неплатежа со стороны покупателя полностью принимает на себя фактор.
- Предсказуемость денежных потоков. Бизнес может точно планировать финансирование проектов и развитие без рисков просрочек платежей.
Факторинг с регрессом: эффективное управление кредитными рисками
Универсальный инструмент, позволяющий поставщику гибко предоставлять отсрочки платежа широкому кругу контрагентов без существенного увеличения кредитных рисков. Поставщик получает от фактора первоначальный платеж в размере до 100% от суммы отгрузки. После истечения срока отсрочки покупатель осуществляет окончательный расчет непосредственно с факторинговой компанией. Фактор затем перечисляет поставщику остаток средств за вычетом согласованной комиссии.
Особенностью этой схемы является право фактора на регрессный иск: при нарушении покупателем сроков оплаты финансовый агент вправе требовать погашения задолженности как с дебитора, так и с поставщика. Экономическая эффективность регрессного факторинга проявляется при работе с надежными контрагентами, имеющими стабильную платежную дисциплину.
Особенностью этой схемы является право фактора на регрессный иск: при нарушении покупателем сроков оплаты финансовый агент вправе требовать погашения задолженности как с дебитора, так и с поставщика. Экономическая эффективность регрессного факторинга проявляется при работе с надежными контрагентами, имеющими стабильную платежную дисциплину.
Открытый факторинг: полная прозрачность для всех участников сделки
В рамках данной модели покупатель официально подтверждает своё согласие с тем, что права требования по задолженности переходят к финансовому агенту (фактору).
Документальное оформление сделки осуществляется через:
- Специальное уведомление, фиксирующее факт уступки прав требования.
- Отгрузочную документацию с указанием роли фактора в сделке.
Механизм расчётов при открытом факторинге отличается простотой и эффективностью:
- Фактор осуществляет финансирование поставщика.
- Покупатель после завершения периода отсрочки производит оплату напрямую фактору.
Закрытый факторинг: конфиденциальность в отношениях с покупателем
Форма финансирования, при которой покупатель (дебитор) не знает о присутствии в сделке факторинговой компании. Все взаимодействия остаются конфиденциальными.
Особенности:
- Покупатель не получает уведомления о переуступке прав требования.
- Отсутствует необходимость получать его согласие или подпись на каких-либо документах по факторингу.
Закрытый факторинг следует выбирать в тех случаях, когда:
- Покупатель принципиально отказывается сотрудничать с факторинговыми компаниями.
- Контрагентами являются государственные учреждения или предприятия, для которых подобные процедуры часто затруднены.
Преимущества для бизнеса:
Вы получаете финансирование под дебиторскую задолженность, не внося изменений в отношения с вашим клиентом, что максимально расширяет круг потенциальных контрагентов.
Оставьте заявку, чтобы наши специалисты рассчитали стоимость факторинга именно для вашей компании и помогли оформить сделку за 1 день.